KC Fed acompanha o crescimento saudável da indústria de cripto ATM, apesar dos operadores predatórios

A indústria de cripto ATM recebe pouca atenção em relação ao seu tamanho e problemas. Apela aos usuários com motivações que vão da conveniência ao investimento.

O negócio de cripto-ATMs está prosperando nos Estados Unidos, apesar das críticas por comportamento ilegal ou predatório, de acordo com um relatório divulgado pelo Federal Reserve Bank de Kansas City. Os caixas eletrônicos criptografados têm uma base crescente de clientes que às vezes poderiam se beneficiar de uma melhor educação sobre criptografia, concluiu o relatório.

Caixas eletrônicos criptografados convertem Bitcoin e muitas vezes outras criptomoedas ou stablecoins dentro ou fora da moeda fiduciária. Assim como os caixas eletrônicos tradicionais, os caixas eletrônicos criptografados geralmente são colocados em locais de alto tráfego e cobram uma taxa por seu serviço. Essa taxa é uma das fontes de controvérsia sobre caixas eletrônicos criptografados, 

escreveu  no relatório o principal especialista em pagamentos do Fed de Kansas City, Franklin Noll. A taxa média para usar um caixa eletrônico criptografado é de 15 a 16%, e as operadoras podem definir uma taxa de conversão desfavorável, aumentando efetivamente as taxas de até 20% em muitos casos.

O relatório identificou quatro grupos de usuários para caixas eletrônicos criptografados. Alguns eram usuários de dinheiro que podem não ter conta bancária, possivelmente por preferência. Pessoas mais velhas que achavam a tecnologia ATM mais familiar do que as trocas de criptografia constituíam outro segmento. Alguns usuários foram motivados pela conveniência de usar um caixa eletrônico, e outros descobriram que os caixas eletrônicos oferecem maior anonimato relativo.

Os caixas eletrônicos criptografados exigem identificação (“como um número de telefone”, afirmou o relatório). Os caixas eletrônicos criptográficos são empresas de serviços financeiros, portanto, estão sujeitos a regulamentações estaduais e federais , incluindo combate à lavagem de dinheiro. Isto pode ser uma importante fonte de custos gerais para os operadores, embora a conformidade regulamentar seja por vezes baixa na indústria, afirmou o relatório.

Grupos minoritários e imigrantes constituem um grupo significativo de utilizadores dos ATMs. Os imigrantes tendem a comprar criptografia em caixas eletrônicos para usar em transações pessoais, como remessas:

“Uma explicação para esse uso pode ser que o custo do uso da criptomoeda obtida de um BTM [ATM Bitcoin] em uma remessa pode ser comparável ao custo do envio de uma remessa por meio de terceiros usando dinheiro, levando em consideração conveniência, economia de tempo e certeza e velocidade transacional.”

A indústria de cripto ATM é frequentemente acusada de inclusão predatória, ou seja, “disfarçar serviços de alto risco e alto custo como formas para os desfavorecidos financeiramente obterem acesso a investimentos financeiros lucrativos”. Ele acrescentou: “[As] perdas para investidores criptográficos sem instrução que usam BTMs para comprar criptomoedas voláteis podem ser substanciais”.

O relatório também citou dados da Chainalysis que mostram que as vítimas de golpes movimentaram US$ 345 milhões por meio de caixas eletrônicos criptografados em 2022. “O papel da indústria na facilitação da lavagem de dinheiro e golpes pode representar riscos significativos para o público”, concluiu o relatório.

As estatísticas da indústria são raras e pouco fiáveis, mas estão claramente a crescer após uma recessão da indústria relacionada com a COVID, de acordo com o relatório. A operadora Bitcoin Depot abriu o capital em julho e viu um salto significativo nas receitas